IRP계좌란?, 진짜 나한테 필요한 걸까?, IRP계좌 개설방법 (신한, kb국민, 농협)

IRP계좌란 무엇인가요?

 

퇴직금도 연금으로? IRP계좌가 뭐길래 다들 가입할까?!

회사 다니다가 퇴직하면 퇴직금 받아야쥬?
근데 요즘은 그냥 한 번에 퇴직금 받지 말고, '연금처럼' 쪼로록 나눠 받으라는 얘기 진짜 많이 들리더라구요.
그 중심에 바로 IRP계좌가 있습니다! ✨

IRP... 이름은 들어봤는데 뭐하는 앤지 모르겠다구요?
걱정 마세용! 오늘은 IRP계좌가 뭔지, 가입하면 좋은지, 진짜 쉽게 풀어드리겠습니다.
(세금 혜택, 연금 수령, 추가 납입까지 다 알려드림 주목! ㅎㅎ)

회사에서 일하다 퇴직하게 되면 받는 퇴직금, 무조건 통장에 꽂히는 건 아닙니다.
'개인형 퇴직연금(IRP)'이라는 계좌를 통해 퇴직금을 관리하면, 나중에 연금처럼 매달 받을 수도 있고, 추가 납입해서 목돈 마련도 가능하고, 세금도 팍팍 아낄 수 있어요! 💰

하지만!
모두에게 무조건 좋은 선택은 아니라서, IRP를 선택할 때 알아야 할 꿀팁들도 있습니다.
이제 하나씩, 천천히, 알아보러 가실까용~?

 

1. IRP계좌, 기본 개념부터 잡아보쥬?

IRP란 Individual Retirement Pension의 약자랍니다.
쉽게 말해서, 내가 직접 관리하는 개인 퇴직연금 통장 같은 거예요.
회사를 다니는 동안 쌓인 퇴직금을 IRP계좌에 넣어두고, 나중에 일정 나이가 되면 꺼내서 연금처럼 받을 수 있는 시스템임다.
퇴직하고 바로 목돈 받는 것도 좋긴 한데, IRP는 그걸 쪼개서 안정적으로 오래오래 돈을 쓰게 해주는 거죠!
추가로 내가 직접 돈을 더 넣을 수도 있어서, 퇴직금+개인 돈 합쳐서 쏠쏠하게 키울 수도 있습니다.

 

2. IRP계좌, 누가 가입할 수 있는걸까?

IRP계좌는 퇴직한 사람만 가입할 수 있는 거 아니냐구요?
아니에요! 현직 직장인, 자영업자, 심지어 주부, 학생까지, 소득이 있는 누구나 가입할 수 있어요!
단, 퇴직금 수령용 IRP는 퇴직해야지만 만들 수 있음!
요즘은 세액공제 혜택 때문에 추가 납입용 IRP만 따로 개설하는 분들도 엄청 많쥬.
직장 다니면서 국민연금이나 퇴직연금 가입자라도, IRP 하나쯤은 따로 만들어서 관리하는 게 요즘 트렌드라고 보면 됩니다.

 

IRP계좌 누구나 가입할 수 있어요 (혜택 납입금액 추천)

 

3. IRP계좌의 가장 큰 장점, 세액공제 🎉

IRP의 핵심 매력? 바로 세액공제입니다!
세액공제를 위한 납입은 연간 최대 900만 원까지 납입할 수 있는데, 이 중 일정 금액은 세금 돌려받을 수 있다는 거 !!

즉, IRP에 돈 넣으면 내야 할 세금을 확 줄일 수 있어서, 특히 직장인분들한테는 거의 연말정산 필수템처럼 여겨지고 있답니다!

 

IRP세액공제

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신한 IRP계좌 계설하는 방법 알아보러 가기

4. IRP계좌, 운용은 어떻게 하는 거야?

IRP는 그냥 돈 넣어두는 통장이 아닙니다!
운용 상품을 내가 직접 고를 수 있습니다!
예금, 적금 같은 안전형부터, 펀드, ETF, 심지어 리츠(REITs) 같은 투자형 상품까지 다양하게 투자할 수 있어요.
근데 여기서 주의할 점 하나! IRP는 원리금 보장형 상품을 최소 30% 이상 담아야 합니다.
즉, 전부 공격적인 주식형으로 돌릴 수는 없다는 거죠 ㅠㅠ
자산배분 잘해서 안정성과 수익성을 둘 다 잡는 게 포인트라구요~

 

IRP자산 포트폴리오 구성 방법 추천

 

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5. IRP계좌 해지하면 벌어지는 일...😱

IRP를 중간에 해지하면 어떻게 될까요?
바로 세액공제 받은 금액을 토해내야 합니다!! (진짜임ㅠㅠ)
게다가 기타소득세까지 붙어서 깔끔하게 돈 빼가기가 힘들어져요.
그래서 웬만하면 55세 이후까지 묵혀두고 연금으로 받는 게 최고입니다.
급한 사정이 생겼을 때 일부 인출은 가능하지만, 아주 엄격한 조건(질병, 파산, 실직 등)이 있어야 하고요.
IRP는 그냥 ‘묻어두는’ 통장이라고 생각하고 가입하는 게 맞아용~

 

IRP 중도 해지 주의사항

 

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6. IRP계좌, 이런 사람들에게 추천!

자, 그럼 누가 IRP에 꼭 가입해야 할까용?

• 연말정산 때 세금 많이 떼이는 직장인들
• 퇴직금을 목돈으로 받아서 쓰기 싫은 사람들
• 스스로 은퇴준비 하고 싶은 자영업자, 프리랜서
• 추가 저축하면서 절세까지 하고 싶은 똑똑이들

요즘은 퇴직연금 수익률이 워낙 저조해서ㅠㅠ
직접 IRP계좌 만들어서 공격적인 자산운용하는 분들도 많더라구요.
안전하게 굴릴 수도 있고, 공격적으로 투자할 수도 있으니, 자기 스타일에 맞게 잘 관리하면 IRP는 진짜 꿀템입니다. 🍯

 

IRP계좌, 헷갈리는 부분 콕 찝어줄게용!

🔹 IRP계좌는 무조건 퇴직해야 만들 수 있나요?

👉 꼭 퇴직하지 않아도 가입할 수 있습니다!
현직 직장인, 자영업자, 프리랜서 누구나 추가 납입용 IRP계좌를 만들 수 있어요.
단, 퇴직금을 굴리는 IRP는 퇴직이 발생해야 가능합니다.

🔹 IRP계좌에 넣은 돈, 중간에 꺼내면 어떻게 되나요?

👉 중간에 인출하면 세액공제 혜택 받았던 금액을 모두 토해내야 합니다ㅠㅠ
또 기타소득세 16.5%도 추가로 부과되니, 특별한 사유가 없는 한 만 55세 이후까지 쭉 묵혀두는 걸 추천해요!

🔹 IRP계좌 투자상품 고를 때 주의할 점은?

👉 IRP는 원리금보장형 상품을 30% 이상 편입해야 한다는 규정이 있어요!
전부 공격적으로 굴리고 싶어도 불가능함ㅠㅠ
자산배분 잘 해서 위험을 분산시키는 게 핵심 포인트랍니다.